Korduma kippuvad küsimused

Kas Hkk annab laenu?

Ei. Hkk on sõltumatu võrdlussait, mitte laenuandja ega laenuvahendaja, kes sinu nimel taotluse esitaks. Me ei sõlmi lepinguid, ei kontrolli krediidivõimelisust ega maksa raha välja.

Laenuotsuse teeb alati laenuandja, kelle lehele sa võrdlustabelist liigud. Tema hindab sissetulekut, kohustusi ja maksekäitumist ning tema määrab lõpliku intressi, summa ja tähtaja.

Millised laenuandjad on võrdluses?

Kataloogis on praegu 9 laenuandjat, kes võtavad uusi taotlusi vastu — nende hulgas nii kiir- ja väikelaenu pakkujad kui ka pangad. Pakkujad, kes on uute taotluste vastuvõtu lõpetanud, võrdlustabelis ei kajastu. Iga suurema pakkuja kohta on rubriigis Pakkujad eraldi lugu, näiteks Bondora või Credit24 kohta.

Kataloogi summad ulatuvad 100 € kuni 25 000 € ja pikim tähtaeg on 240 kuud. Need on kõigi pakkujate äärmused, mitte ühe laenu tingimused: konkreetse pakkuja vahemik on tema real tabelis.

Kust tabeli tingimused pärinevad?

Tingimused on võetud pakkujate avalikelt lehtedelt ja hinnakirjadest ning toodud samadesse veergudesse: intress, KKM, summa, tähtaeg, lepingutasu. Nii saab pakkumisi kõrvutada ilma iga lehte eraldi läbi lugemata.

Hinnakirjad muutuvad ja meie andmed võivad pakkuja omadest maha jääda. Enne lepingut loe alati standardinfo teabelehte, mille laenuandja peab sulle andma — see dokument, mitte meie tabel, on siduv.

Kas näidisarvutus on laenuandja oma?

Ei ole. Kalkulaatori ja tabeli igakuine makse on Hkk näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): võtame pakkuja alammäära ja arvutame annuiteetgraafiku sinu valitud summa ning tähtajaga. Tegelik makse sõltub intressist, mille laenuandja sulle pärast hindamist pakub, ning lepingu- ja haldustasudest.

Kuidas Hkk raha teenib?

Osa nuppe „laenuandja lehele“ on partnerlingid: kui lähed nende kaudu pakkuja saidile ja sõlmid seal lepingu, võib laenuandja maksta Hkk-le vahendustasu. Sinu jaoks laen selle võrra ei kallista ja võrdlus on tasuta.

Vahendustasu ei muuda seda, mis tabelis kirjas on: intress, KKM ja kogusumma on kõigil pakkujatel samades veergudes ja sama arvutusloogikaga.

Mis saab päringuvormi kaudu saadetud andmetest?

Avalehe päringuvorm ei ole laenutaotlus. Päring jõuab ainult Hkk toimetuseni — laenuandjatele seda edasi ei saadeta ja see ei mõjuta sinu krediidiajalugu.

• Saadetakse: summa, tähtaeg, eesmärk, eesnimi, e-post ning selle ja eelmise lehe aadress, kust päring tehti.
• Vormi ei saa saata ilma nõusoleku linnukeseta.
• Automaatset kinnituskirja ega reklaamkirju sinu e-postile ei saadeta; kinnitus kuvatakse ainult lehel.

Andmete töötlemise eesmärgid, säilitamine ja sinu õigused, sh õigus andmete kustutamist nõuda, on kirjas privaatsuspoliitikas.

Milliseid küpsiseid leht kasutab?

Hkk kasutab ainult kolme oma küpsist; reklaamivõrkude ja sotsiaalmeedia küpsiseid lehel ei ole.

• anon_ie — juhusliku tunnusega külastajate loendur, kehtib 340 päeva.
• orig_jc — külastuse allika märge (otsing, teine leht või otse), kehtib 38 minutit.
• privacy_2i — sinu vastus küpsiste ribal, kehtib 365 päeva.

Leht kasutab vaikimisi nõusolekut: loendur ja allika märge pannakse juba esimese lehe avamisel. Nupp „Ainult vajalikud“ kustutab need kaks ja alles jääb vaid privacy_2i. Täpsem kirjeldus ja juhis brauseris kustutamiseks on küpsiste lehel.

Mis on KKM ja kas sellel on seaduslik ülempiir?

KKM ehk krediidi kulukuse määr on laenu kõigi kulude — intressi, lepingu- ja haldustasude — summa ühe aastaprotsendina. Kahe pakkumise võrdlemiseks sobib KKM paremini kui intress, sest madal intress koos suure lepingutasuga võib kokku maksta rohkem.

Jäika ülempiiri seadus ei sea. Võlaõigusseaduse § 406 loob eelduse: kui KKM ületab kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise krediidi kulukuse määra, eeldatakse, et leping on heade kommetega vastuolus. Laenuandja võib seda eeldust ümber lükata, seega on tegemist presumptsiooni, mitte automaatse keeluga. Seaduse teksti leiad Riigi Teatajast (riigiteataja.ee).

Kas maksehäirega saab laenu?

Võimalik, kuid valik on kitsam ja hind kõrgem. Enamik laenuandjaid kontrollib maksehäireregistrit ja aktiivne maksehäire viib sageli eitava otsuseni. Mõni pakkuja vaatab lisaks sissetulekut ja võla suurust; selle kohta on eraldi lugu laenust maksehäirega rubriigis Laenud.

Kas maksehäire kustub, kui võla ära maksan?

Mitte kohe. Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire registris lõpetatuks (tasutuks), kuid kirje ise ei kao — see jääb mõneks ajaks nähtavaks ja laenuandja näeb, et võlg oli, aga on makstud. Tasutud maksehäire mõjub otsusele leebemalt kui tasumata võlg, nii et võla tasumine on kasulik ka siis, kui kirje kohe ei kustu.

Kui vana peab laenu taotlemiseks olema?

Taotleja peab olema vähemalt 18-aastane, täpsed nõuded seab laenuandja. Lisaks vanusele vaadatakse tavaliselt Eesti isikukoodi, püsivat sissetulekut, Eesti pangakontot ja maksehäirete puudumist.

Kas mitu taotlust korraga kahjustab krediidiajalugu?

Võib. Laenuandjad näevad, et oled hiljuti teistelt laenu küsinud, ja mitu taotlust lühikese aja jooksul võib jätta mulje rahahädast. Mõistlikum on enne võrrelda ja esitada taotlus ühele-kahele pakkujale, kelle tingimused sulle tegelikult sobivad.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagastada?

Jah, tarbijal on õigus tarbijakrediit igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagastada. Laenuandja võib küsida mõistlikku hüvitist, mille suurus peab olema lepingus kirjas. Kui plaanid mitu väiksemat laenu üheks koondada, loe refinantseerimise kohta.

Kuidas kontrollida, kas laenuandjal on tegevusluba?

Tarbijalaenu andmiseks on Eestis vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Hkk tabelis olek ei asenda seda kontrolli.

• Finantsinspektsioon (fi.ee) — turuosaliste register ja hoiatused tegevusloata pakkujate kohta.
• Minuraha (minuraha.ee) — Finantsinspektsiooni tarbijaportaal laenu kulude ja lepingu tingimuste kohta.
• Riigi Teataja (riigiteataja.ee) — võlaõigusseaduse kehtiv tekst, sh tarbijakrediidi sätted.

Kuidas toimetusega ühendust võtta?

Kasuta avalehe päringuvormi või privaatsuspoliitikas toodud kontakti. Kui märkad tabelis tingimust, mis pakkuja lehel on juba muutunud, kirjuta sellest — parandame rea pärast pakkuja avaliku lehe ülevaatamist. Laenuotsuste ja lepingute kohta saab vastata ainult laenuandja ise.