Rubriik: laenuandjad

Kiirlaenu pakkujad

Kataloogis on 9 laenuandjat, kes võtavad taotlusi vastu. Paneme nende avalikud tingimused samadesse veergudesse ja kirjutame lahti, mille poolest Ferratum, Bondora, Boonuslaen, ESTO, Monefit, Credit24 ja Mogo päriselt erinevad. Hkk on võrdlussait, mitte laenuandja.

laenuandjat võtab taotlusi vastu: 9
summad kataloogis: 100 €–25 000 €
vitriini mediaanintress: 24 %

Kataloogi esimesed kolm

Järjekord on kataloogi järjekord, mitte hinnang.

1.Ferratum
Intress
al 2% kuus
Summa
5000 €
Kuni
60 kuud
Pakkuja lehele
2.Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
20 000 €
Kuni
96 kuud
Pakkuja lehele
3.ESTO
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
10 000 €
Kuni
120 kuud
Pakkuja lehele

Laenuandjat ei vali reklaami järgi. Kõigepealt summa ja tähtaeg, siis KKM ja tagasimakstav kogusumma — alles siis nimi.

Alusta Ferratumi ülevaatest

Mida kiirlaenufirmad taotlejalt ootavad

Põhinõuded korduvad pakkujast pakkujasse. Erinevus tuleb sellest, kui rangelt nad sinu maksevõimet hindavad.

Peaaegu igal pool

Vanus 18+Vähemalt 18-aastane; täpsed nõuded seab laenuandja.
IsikutuvastusSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart.
Eesti isikukood ja elukohtAadress peab olema rahvastikuregistris.
Tõendatav sissetulekPalk, pension või muu kontole laekuv tulu.
Pangakonto EestisVäljamakse ja kuumaksed käivad selle kaudu.

Sõltub laenuandjast

kas aktiivne maksehäire välistab taotluse kohe
kas sissetulekut vaadatakse pangalingi või konto väljavõtte kaudu
kui suur peab olema igakuine netotulu
kas uus klient saab kohe ülempiiri või alustatakse väiksemast summast

Nõuete täitmine ei tähenda positiivset otsust. Kataloogis on laenuandjate tingimused, mitte nende krediidimudelid.

Mida kiirlaenu pakkuja annab ja mida see maksab

Kataloogi alammäärad ulatuvad 4,9 %-st 37,85 %-ni. Kiirus on päris eelis, aga see on hinnas sees.

Annab

Väljamakse Ferratum kuni 1 tund, Boonuslaen kuni 1 tund, Credit24 kuni 15 min — kataloogi järgi
Taotlus, isikutuvastus ja leping käivad veebis
Alampiir alates 100 €: saab laenata täpselt puuduva summa
Ennetähtaegne tagastus on tarbija seaduslik õigus

Võtab

KKM on kataloogis kirjas vahemikena (näiteks Ferratum 26,85%-52.08%) — sinu määr selgub alles pakkumises
Lühikese laenu puhul kaalub lepingutasu kogukulus rohkem, kui reklaam vihjab
Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäirete registrisse

Lõpliku hinna ja limiidi määrab laenuandja sinu sissetuleku ja krediidiajaloo põhjal.

Pakkujad laenuliigi järgi

Rühmitus tuleb kataloogi andmetest: väljamakse kiirus, summa ülempiir ja tootetüüp. See ei ole pingerida. Kui pank on keeldunud ja registris on kanne, loe enne pakkuja valimist, kuidas toimib laen maksehäirega — kataloogis ei ole laenuandjate maksehäire-poliitika kohta andmeid.

Vali olukordKõik liigidRaha on vaja tänaSuurem ost, pikem graafikRegistris on kanne

Liik	Kataloogis	Summa	Tähtaeg kuni	Väljamakse	Vaata üle
Kiirlaen	Ferratum, Boonuslaen, Credit24	100 €–7000 €	60 kuud	kuni 1 tund / kuni 15 min	Credit24 on krediidikonto, mitte ühekordne laen
Väikelaen	ESTO, Mogo	300 €–10 000 €	120 kuud	1 tööpäev	pikk tähtaeg teeb kuumakse väikeseks ja kogusumma suureks
Tarbimislaen	Bondora	100 €–20 000 €	96 kuud	1 tööpäev	alammäär 6,9 % ei ole sinu intress; KKM 20.79%-59.9%
Laen maksehäirega	kataloogis märkimata	sõltub laenuandjast	sõltub laenuandjast	individuaalne	küsi enne taotlust, kas kanne välistab otsuse

Credit24, Monefit pakuvad kataloogi järgi krediidikontot või -liini: intress jookseb kasutatud summalt. Ferratum, Boonuslaen ülempiir on 5000 € — suurema kulu jaoks neist üksi ei piisa.

Loe kiirlaenu rubriiki

Üks laenufirma või mitu kõrvuti

Otse ühe pakkuja lehele minna pole viga. Küsimus on, kas tead enne taotlust, kui palju sama summa mujal maksaks.

Mida jälgida	Kataloogist kõrvuti	Ühe pakkuja lehelt
Laenuandjaid silme ees	9 laenuandjat samades veergudes	üks hinnakiri
Intressi vahemik	4,9 % kuni 37,85 % alammäärana	ainult selle pakkuja määr
1000 € 12 kuuks	kogusummade vahe 189,93 € (meie arvutus)	üks arv ilma võrdluseta
Krediidiajalugu	vaatamine ei jäta jälge	iga taotlus on teistele laenuandjatele nähtav

Meie arvutus kataloogi andmetel (nominaalintress, tasudeta; mitte laenuandja oma näide): ESTO alammääraga 4,9 % ja Monefit nominaalintressiga 37,85 %. Kõrvutus ei taga madalamat hinda.

Väljamakse

Millal raha kontole jõuab

Väljamakse kiirus on laenuandja avalik lubadus, mitte garantii. Filtreeri kataloog selle järgi ja ava huvipakkuja ülevaade.

Kõik9Kuni tund3Samal päeval1Tööpäeva jooksul5Muu0

Ferratumkiire
Väljamakse
kuni 1 tund
Intress
al 2% kuus
Summa
5000 €
Pakkuja lehele
Bondora
Väljamakse
1 tööpäev
Intress
al 6.9% aastas
Summa
20 000 €
Pakkuja lehele
ESTO
Väljamakse
1 tööpäev
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
10 000 €
Pakkuja lehele
Credit24kiire
Väljamakse
kuni 15 min
Intress
alates 24% aastas
Summa
7000 €
Pakkuja lehele
Monefit
Väljamakse
sama päev
Intress
37.85% aastas
Summa
10 000 €
Pakkuja lehele
Boonuslaenkiire
Väljamakse
kuni 1 tund
Intress
al 2% kuus
Summa
5000 €
Pakkuja lehele
Mogo
Väljamakse
1 tööpäev
Intress
30% aastas jäägilt (näidis)
Summa
10 000 €
Pakkuja lehele
Coop Pank
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intress
al 17,9% aastas
Summa
25 000 €
Pakkuja lehele
TF Bank
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
25 000 €
Pakkuja lehele

Õhtune või nädalavahetuse taotlus võib jõuda kontole alles järgmisel tööpäeval — kiirus sõltub ka sinu pangast.

Kuidas laenuandjat valida

Neli sammu, mis viivad nimest tagasi numbriteni. Esimesed kaks teed enne, kui ühtegi taotlust esitad.

01
Summa ja tähtaeg enne nime
Mida tehaKontrolli, kelle vahemikku summa mahub: kataloogis 100 €–25 000 €, tähtaeg kuni 240 kuud.
Aeg10 minutit
02
KKM ja kogusumma kõrvuti
Mida tehaVõrdle sama summa ja tähtajaga — intressi alammäär üksi ei ütle laenu hinda.
Aeg15 minutit
03
Laenuandja registrist
Mida tehaTarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat fi.ee registrist.
Aeg5 minutit
04
Üks läbimõeldud taotlus
Mida tehaEsita taotlus sinna, kus kogusumma on väikseim. Loe enne allkirja standardinfo teabeleht läbi.
Aegpool tundi

Loe vastutustundliku laenamise kohta

Kõrvutus

Kiirlaenu pakkujad ühes tabelis

Iga laenuandja samade veergudega: summa, intress, KKM, tähtaeg ja väljamakse. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

1Esimene kataloogis
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Summa
100 €–5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Fikseeritud intress
24%-38.398%
Väljamakse
kuni 1 tund
Näide5000 € 1 kuuks
Kogusumma5001€
Lepingutasu1€
Pakkuja lehele
2koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Tasuta leping
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Summa
100 €–20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
Fikseeritud intress
al 6.9% aastas
Väljamakse
1 tööpäev
Näide2000 € 12 kuuks
Kogusumma2250€
Lepingutasu0€
Pakkuja lehele
3koht
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Madalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
KKM
44,43%
Summa
500 €–10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Fikseeritud intress
alates 4,9% aastas
Väljamakse
1 tööpäev
Näide1000 € 12 kuuks
Kogusumma1213.56€
Lepingutasu0€
Pakkuja lehele

Ülejäänud kataloog

JärjestaKataloogIntressSummaTähtaeg

Laenuandja	Intress	KKM	Summa	Tähtaeg	Kogusumma	Link
Credit24Kiireim väljamakse	alates 24% aastas	44,63%-44,97%	100 €–7000 €	60 kuud	2333.78€1940 € 12 kuuks	Pakkuja lehele
Monefit	37.85% aastas	45,89%	150 €–10 000 €	60 kuud	1217€1000 € 12 kuuks	Pakkuja lehele
Boonuslaen	al 2% kuus	50.80%	100 €–5000 €	60 kuud	5001€5000 € 1 kuuks	Pakkuja lehele
Mogo	30% aastas jäägilt (näidis)	37,55%-44,97%	300 €–10 000 €	72 kuud	6823.09€3000 € 72 kuuks	Pakkuja lehele
Coop Pank	al 17,9% aastas	22,78%	300 €–25 000 €	240 kuud	3023.28€2250 € 36 kuuks	Pakkuja lehele
TF Bank	alates 7,9% aastas	11,82%	1000 €–25 000 €	120 kuud	11800.80€9000 € 60 kuuks	Pakkuja lehele

Näite veerg tuleb kataloogist: osal laenuandjatel on see nende ametlik näidisarvutus, teistel meie arvutus kataloogi andmetel. Lõpliku pakkumise teeb laenuandja.

Laenuandjad numbrites

Arvud tulevad samast kataloogist, mis on tabelis ülal. Need kirjeldavad turgu, mitte sinu pakkumist.

laenuandjat võtab taotlusi vastu: 9
madalaim alammäär kataloogis: 4,9 %
suurim summa kataloogis: 25 000 €
pikim tähtaeg kataloogis: 240 kuud

Mida see tähendab

Pikima tähtajaga (120 kuud) on ülevaadetest ESTO. Pikk graafik on piir, mitte soovitus.
Ülevaatega laenuandjate alammäärad jäävad vahemikku 4,9 %–37,85 %. Lepingus loeb KKM, mitte alammäär.
Kataloogis on ka laenuandjaid, kelle kohta eraldi ülevaadet veel pole — tabelis on nemadki.

Allikas: laenuandjate avalikud tingimused kataloogis. Meie arvutus kataloogi andmetel (nominaalintress, tasudeta; mitte laenuandja oma näide).

Alammäär laenuandjate kaupa, % aastas

4,9 %ESTO
6,9 %Bondora
7,9 %TF Bank
17,9 %Coop Pank
24 %Ferratum
24 %Credit24
24 %Boonuslaen
30 %Mogo
37,85 %Monefit

1000 € 12 kuuks maksab ESTO alammääraga kokku 1026,74 €, Monefit nominaalintressiga 1216,67 € — vahe 189,93 €.

Olukorrad, kus pakkuja valik loeb

Toimetuse kokku pandud tüüpolukorrad kataloogi andmete põhjal — mitte reklaam ega kliendi tagasiside.

4olukorda, mille toimetus on lahti kirjutanud

Vaja on 8000 €. Ferratum, Boonuslaen ülempiir on 5000 €, seega jäävad ringi need, kelle summa ulatub kaugemale: Bondora, ESTO, Monefit, Mogo. Valik algab summast, mitte nimest.

Olukord: summa üle tavapiiriVäikelaen

Auto remont ei oota palgapäeva. Kataloogis on väljamakse kuni tunniga Ferratum, Boonuslaen, Credit24 — tähtaeg tasub siiski hoida nii lühike, kui eelarve lubab.
Olukord: kiire kuluKiirlaen
Kulu tuleb osade kaupa. Krediidikonto või -liin (Credit24, Monefit) võib sobida paremini kui ühekordne laen, sest intress jookseb kasutatud summalt.
Olukord: korduv vajadusKrediidikonto
Mogo ei avalda alates-intressi, seega on mõistlik võrrelda tema ametlikku näidet (KKM 37,55%) ESTO ametliku näitega (KKM 44,43%) ja vaadata mõlemal kogusummat.
Olukord: kaks väikelaenuVäikelaen

Kas oled taotluseks valmis?

Neli küsimust enne, kui laenuandja sinu andmeid näeb. Vastuseid ei salvestata.

01Oled vähemalt 18-aastane?
Täpsed vanusenõuded seab laenuandja.
JahEi
02Laekub sinu kontole regulaarne sissetulek?
Laenuandja hindab maksevõimet tulu ja kohustuste põhjal.
JahEi
03Mahub uus kuumakse eelarvesse ka kehvemal kuul?
Kui makse võtab üle kolmandiku tulust, jääb varu vähe.
JahEi
04Sul ei ole praegu aktiivset maksehäiret?
Kandega on laenuandjate ring kitsam ja hind kõrgem.
JahEi

Vastatud/ 4

Eelhinnang

Vasta küsimustele, et näha eelhinnangut.

Põhinõuded paistavad täidetud. Võrdle pakkujaid sama summa ja tähtajaga ning esita üks läbimõeldud taotlus.

Mõni punkt jääb kitsaks. Loe enne taotlust, mida laenuandjad maksevõime hindamisel vaatavad.

Eelhinnang ei ole laenuotsus. Otsuse teeb laenuandja pärast krediidikontrolli.

Laen maksehäirega Vastutustundlik laenamine

Kuidas Hkk laenuandjaid kirjeldab

Iga ülevaade algab kataloogikirjest ja vastab ühele küsimusele: millal see laenuandja sinu olukorda sobib ja millal mitte.

Kataloogis on 9 laenuandjat, kes võtavad taotlusi vastu, ja eraldi lugu on neist seitsmel. Igas loos on samad numbrid samades veergudes, et Ferratumi ja Mogo lehte saaks lugeda kõrvuti ilma ise tabelit tegemata.

Hindeid, punkte ega pingeridu me ei anna. Kirjutame lahti, kus laenuandja eripära on — summa piir, tootetüüp, väljamakse kiirus või see, et alates-intressi ei avaldatagi.

Laenu me ei väljasta ega otsusta. Taotlus ja leping käivad laenuandja lehel; tema määrab ka lõpliku intressi ja limiidi.

Kiirlaenu pakkuja: krediidiandja, kes annab tarbijalaenu veebis kiire otsuse ja väljamaksega; Eestis on selleks vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba.

Kataloog enne luguIga arv ülevaates tuleb laenuandja avalikust kataloogikirjest.
Meie arvutus eraldiKus laenuandja ametlikku näidet pole, kirjutame „Meie arvutus kataloogi andmetel“.
Ilma kohustusetaLugemine ja võrdlemine ei jäta jälge krediidiajalukku.

Teekond laenuandjani

1Sina paned summa paika
2Kataloog näitab, kes selle annab
3Ülevaade näitab eripära
4Laenuandja teeb otsuse

Korduma kippuvad küsimused

Mille järgi laenuandjad tegelikult erinevad

Reklaam näitab ühte numbrit. Kataloogi kirjes on neid mitu ja iga pakkuja juures kaaluvad eri read.

Alammäär: Väikseim intress, millest pakkuja alustab; kataloogis 4,9 %–37,85 %.; Miks olulineSee on hinnakirja algus, mitte sinu määr — sinu intress selgub pakkumises.
Intressi vorm: Osa annab määra kuus (Ferratum: al 2% kuus), osa aastas.; Miks olulineKuumäär korda kaksteist on aastane nominaal, mitte KKM.
KKM: Krediidi kulukuse määr: intress, lepingutasu ja muud kulud ühe protsendina aastas.; Miks olulineAinus näitaja, mis teeb eri pakkujate laenud võrreldavaks.
Summa ülempiir: Ülevaatega laenuandjatel 5000 €–20 000 €.; Miks olulineÜlempiir on pakkuja lagi, mitte lubadus sulle — limiidi määrab maksevõime.
Tootetüüp: Credit24, Monefit — krediidikonto või -liin; teised annavad ühekordse laenu.; Miks olulineKrediidikontol jookseb intress kasutatud summalt, laenul kogu summalt.
Väljamakse: Kataloogis alates „kuni 15 min“ (Credit24) kuni tööpäevani.; Miks olulineKiirus ei muuda hinda, aga mõjutab, kas raha jõuab õigeks ajaks.

Terminid, mis lepingus korduvad

01Standardinfo teabeleht

Ühtse vormiga dokument, mille laenuandja peab andma enne lepingut: KKM, kogusumma, maksegraafik ja kulud.

02VÕS § 406

Võlaõigusseaduse säte: kui KKM ületab kolmekordselt Eesti Panga avaldatud tarbijakrediidi keskmise kulukuse, eeldatakse, et leping on heade kommetega vastuolus. See on eeldus, mitte absoluutne lagi — täpne tekst on riigiteataja.ee-s.

03Krediidikonto

Limiit, millest võtad raha vastavalt vajadusele; intressi maksad kasutatud summalt.

04Maksehäire

Kanne registris tasumata võla kohta. Seda näevad laenuandjad ka pärast võla tasumist veel mõnda aega; oma andmed saad vaadata creditinfo.ee kaudu.

Lõplikud tingimused on laenuandja lepingus ja standardinfo teabelehel. Laenamine on kohustus.

Kuidas toimetus töötab

Viis reeglit, mida hoiame iga võrdluse juures.

Hea laen on see, mille kuumakset suudad maksta ka kehvemal kuul.

Toimetuse põhimõte

Me ei müü sinu andmeidPäringu andmeid ei anta edasi reklaamivõrkudele ega andmekaupmeestele.
Võrdleme samadel alustelKõrvutame intressi, KKM-i, summa ja tähtaja — mitte reklaamilauset.
Tingimused avalikelt lehtedeltNumbrid pärinevad laenuandjate avaldatud hinnakirjadest; lõpliku pakkumise teeb laenuandja.
Me ei väljasta laeneHkk on võrdlussait. Otsuse ja lepingu teeb alati laenuandja.
Ütleme ka miinused väljaIgal laenuliigil on oma hind ja risk — kirjutame need lahti enne, kui sa allkirjastad.

Päring

Kirjuta toimetusele, millist pakkujat otsid

Päring jõuab Hkk toimetuseni. See ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.

1Summa ja tähtaeg
2Eesmärk
3Kontakt

Kiirlaenu pakkujad: lugejate küsimused

Lühidalt, kataloogi andmete ja seaduse järgi.

01Millised kiirlaenufirmad Eestis tegutsevad?

Hkk kataloogis on 9 laenuandjat, kes võtavad taotlusi vastu; eraldi ülevaade on Ferratumil, Bondoral, Boonuslaenul, ESTO-l, Monefitil, Credit24-l ja Mogol. Turul on neid rohkem — kataloog ei ole täielik nimekiri.

02Kuidas kontrollida, kas laenuandjal on tegevusluba?

Finantsinspektsiooni registrist fi.ee lehel. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba; kui pakkujat registris pole, ära taotle.

03Kas on olemas kõige odavam kiirlaenu pakkuja?

Üldiselt mitte. Odavus sõltub summast, tähtajast ja sinu krediidiajaloost: kataloogi alammäärad on 4,9 %–37,85 %, aga sinu pakkumise määr selgub alles taotlusel. Võrdle sama summa KKM-i ja kogusummat.

04Mis vahe on kiirlaenul ja krediidikontol?

Laen antakse korraga ja intress arvestatakse kogu summalt. Krediidikonto (kataloogis Credit24, Monefit) on limiit, millest võtad vajadusel ja intressi maksad kasutatud osalt.

05Kas KKM-il on Eestis seaduslik ülempiir?

Jäika ülempiiri ei ole. VÕS § 406 järgi eeldatakse, et leping on heade kommetega vastuolus, kui KKM ületab kolmekordselt Eesti Panga avaldatud tarbijakrediidi keskmise kulukuse — laenuandja võib seda eeldust ümber lükata. Sätte teksti leiad riigiteataja.ee-st.

06Kas mitme laenuandja juures korraga taotlemine kahjustab krediidiajalugu?

Võib. Taotlused on teistele laenuandjatele nähtavad ja mitu taotlust lühikese aja jooksul viitab rahapuudusele. Võrdle enne, taotle valikuliselt.

07Kas Hkk annab laenu või vahendab taotlust?

Ei kumbagi. Hkk on võrdlussait: näitame laenuandjate avalikke tingimusi ja kirjutame neist ülevaateid. Taotluse esitad laenuandja lehel ja otsuse teeb tema.

08Kust saab nõu, kui laenumaksed ei mahu enam eelarvesse?

Räägi kõigepealt laenuandjaga maksegraafiku muutmisest. Rahatarkuse materjalid on minuraha.ee-s; vaidluse korral saab pöörduda tarbijavaidluste komisjoni poole ttja.ee kaudu.